【資金調達】銀行融資「信用保証付き融資」と「プロパー融資」の違い

資金調達には多くの方法がありますが、中でも最もポピュラーなのが「銀行融資」でしょう。
銀行融資には、

• 信用保証協会を通じた「信用保証付き融資」
• 銀行が直接融資を行う「プロパー融資」

の2種類がありますが、この融資の違いと特徴について、よく理解されていない経営者の方が意外に多いようです。

より有利な融資を受けるためには必ず知っておくべきことですので、解説していきます。

信用保証付き融資

「信用保証付き融資」とは、信用保証協会が銀行からの融資を保証するものです。
銀行からの融資は金利が低いと言うメリットの反面、審査がとても厳しく、大企業に比べ信用力が低い中小企業は簡単に融資を受けることができません。
こうした状況の中小企業者でも信用保証協会を通じることによって、銀行の融資を受けることができるのです。

メリット	プロパー融資に比べ、融資審査が通りやすい 連帯保証人は代表者のみでよい 経営者の死亡などにより返済が困難になった場合は、保証協会が代位弁済してくれる
デメリット	信用保証料と手数料がかかる プロパー融資よりも金利が高くなる傾向がある 審査期間がとても長く、融資までに時間がかかる 利用することができる企業に制限がある

プロパー融資

保証協会の保証が付かない融資が「プロパー融資」です。
銀行が独自の審査を行い、信用性が認められれば直接融資も行います。
たいへん厳しい審査が行われますので、会社の実績だけでなく、歴史や将来性も問われます。
起業時の資金調達の選択肢にはならないと考えたほうがよいでしょう。

メリット	金利が低い プロパー融資を受けたことで、会社の信用力が向上する 保証協会を通さないので、保証金は発生しない
デメリット	審査が非常に厳しい 返済期間を短く設定される傾向がある 担保と保証人が必要となる場合がある 返済実績が必要とされるので、新規取引では受けられない

銀行融資の特徴のまとめ

金利が低いという大きなメリットがありますが、厳しい審査が行われますので、全ての経営者にとっての資金調達手段とは言えません。
バーチャルオフィスを使って運営している会社でしたら、まず無理でしょう。

信用保証を付ければ審査は通りやすくなりますが、保証料と手数料がかかるだけでなく、審査期間がとても長いと言う大きなデメリットもあります。
経営者の方は、銀行融資だけではなく他の資金調達手段についても念頭に入れておく必要があるでしょう。